퇴직을 앞둔 분들을 위해 ‘세금’과 ‘보험’ 점검 포인트를 정리해봤습니다.
막연한 퇴직금만 생각하고 계시다면 낭패를 볼 수도 있습니다.
퇴직소득세·연말정산부터 국민연금공단 임의계속가입, 국민건강보험공단 지역가입자 전환까지 확인하여 노후 준비의 빈틈을 줄이세요.
퇴직전 세금과 보험관리 상세 내용을 바로 확인하시려면 아래 버튼을 통해서 확인하시기 바랍니다.
목차
- 왜 퇴직 전에 세금·보험을 챙겨야 하나
- 세금 점검 포인트
- 보험 점검 포인트
- 퇴직 전후 전략
왜 퇴직 전에 세금·보험을 챙겨야 하나
퇴직 전까지 안 챙기면 퇴직금이 생각보다 많이 깎이거나 보험공백이 생길 수 있어요. 직업을 떠나고 나면 소득 구조가 바뀌고 보험 가입 자격도 바뀌기 때문에 이 변화를 미리 대비하는 게 중요합니다. 특히 2024~2025년 기준으로 건강보험료나 국민연금 가입 조건이 조금씩 바뀌고 있고, 노후 보장 설계에 미치는 영향이 크니까요.
예컨대, 퇴직 후 직장보험에서 지역가입자로 바뀌면 보험료가 급등할 수 있다는 사례가 보고되었어요.
또한 국민연금공단 가입기간이 부족하면 연금이 아닌 반환일시금 형태로만 받을 수 있다는 안내가 있습니다.
세금 점검 포인트
퇴직소득세 구조 이해하기
퇴직소득세는 근속연수, 퇴직금 총액 등에 따라 달라져요. 예컨대 근속 20년 이상이면 퇴직소득공제가 넓어지고 세율이 낮아지는 구조예요. 퇴직 직전에 근속연수가 채워지는 경우 “퇴직 시점 조정”을 통해 세금 부담을 줄일 수도 있어요.
연말정산 및 공제항목 미리 챙기기
퇴직이 연말과 겹치면 연말정산 환급 가능성이 있으니 미리 공제항목을 확인해야 해요.
- 의료비·교육비: 연말정산 시점 전까지 납부해야 공제 가능
- 신용카드공제: 총 급여의 25% 초과분 적용
- 개인연금저축·IRP: 세액공제 가능 항목
예컨대 2024년 기준으로 연금저축 납입액 한도 등이 설정되어 있으니 퇴직 1~2개월 전 추가 납입을 고려해볼 수 있어요.
퇴직 후 세금 신고
퇴직 후에는 퇴직소득 원천징수영수증을 꼭 챙기셔야 해요.
만약 종합소득이 있다면 퇴직금 외에도 임대소득, 이자소득 등이 합산될 수 있으니 종합소득세 신고 여부도 확인해야 합니다.
보험 점검 포인트
국민연금 가입 중단이 아닌 유지하기
퇴직 직후 가장 놓치기 쉬운 게 국민연금인데요, 직장가입자에서 빠진 뒤에도 가입기간을 이어갈 수 있는 방법이 있어요.
- 임의계속가입: 직장가입 자격 상실 후 본인이 계속 납부하는 제도.
- 임의가입: 소득이 없거나 직장을 떠난 경우에 선택 가능.
예컨대 가입기간이 10년 미만이라면 퇴직 후 임의계속가입을 신청해 부족한 가입기간을 채울 수 있어요.
건강보험 자격 변화 및 대비
퇴직 후 직장가입자에서 지역가입자로 자동 전환되는 경우 보험료가 많이 올라요. 2024년 기준으로 연금소득만 있는 경우에도 지역가입자 최소보험료가 월 약 19,780원 수준이라는 정보가 나왔어요.
또한 직장가입자였던 사람이라면 퇴직 후 최대 36개월까지 이전 직장 보험료 수준으로 유지할 수 있는 ‘임의계속가입’ 제도도 있어요.
기타 보험 및 고용보험 점검
- 고용보험: 실업급여 수급 자격이 있는지 확인해야 해요. 최근 18개월 중 180일 이상 가입 등이 조건이에요.
- 개인보험: 생명보험, 실손보험, 치매보험 등은 자동 해지되거나 보장 내용이 바뀔 수 있으니 퇴직 전 갱신일이나 납입기간 등을 확인해야 해요.
퇴직 전후 전략
퇴직 전 6개월부터 준비하기
퇴직이 임박했다면 아래처럼 단계적으로 준비해보세요.
- 퇴직 6개월 전: 퇴직소득세 계산해보기, 가입기간 부족 여부 확인
- 3개월 전: 연금저축·IRP 납입 확대
- 1개월 전: 건강보험 피부양자 전환 가능성 검토
퇴직 직후 및 이후
- 퇴직 직후 1개월 이내: 실업급여 신청 여부 확인
- 퇴직 후 6개월 이내: 국민연금 임의계속가입 신청 검토
- 퇴직 후 1년 이내: 종합소득세 신고 대상 여부 점검
연금 수령액을 늘리는 방법
임의계속가입을 활용하면 연금 수령 시작 전까지 가입기간을 연장할 수 있어요. 예컨대 납입기간이 1년 늘어나면 연금액이 약 5% 정도 증가할 수 있다는 분석이 있어요. 바로 퇴직하더라도 여유자금이 있다면 고려해볼 만해요.
건강보험료 부담 줄이는 팁
퇴직 후 피부양자 등록이 가능하다면 이를 미리 검토하세요. 배우자 직장가입자일 경우 피부양자로 등록될 수 있고, 그 경우 보험료 부담이 없거나 크게 줄어들 수 있어요. 반면 재산이나 소득이 있는 경우 지역가입자로 통합되어 보험료가 급증하는 사례가 많아요.
퇴직전 세금 및 보험 확인 총정리
퇴직은 단순히 ‘퇴사’가 아니라 새로운 인생 재정의 출발이에요. 세금·보험 점검은 노후 생활의 안정판이라 할 수 있습니다. 아래 체크리스트를 참고해서 지금 상태부터 점검해보세요.
- 퇴직소득세 예상 세율 및 근속기간 확인
- 연말정산 전 공제항목 납부 여부 확인
- 국민연금 가입기간 및 임의계속가입 가능 여부 점검
- 건강보험 피부양자 요건 및 지역가입자 전환 가능성 검토
- 실업급여 신청 요건 및 기한 확인
- 퇴직 전 개인보험 보장내용 및 납입상태 확인
준비된 퇴직이야말로 진정한 ‘안심 퇴직’이 될 수 있습니다. 오늘부터라도 하나씩 준비해보세요.
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